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河北十一选五top遗漏:“上海上有”新規之后不守規 歸集出借人資金

9評論0時間:2016-12-09 09:33  來源:華聲晨報  作者:徐向陽  點擊:次  字號:

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  本報訊(記者徐向陽) 2016年8月24日《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》新規出臺后,打著“普天下,惠民生”旗號的上海上有資產管理有限公司,臨近歲末遭到多人舉報,稱該公司全國30多家分公司、門店仍然在開展理財活動,歸結資金、涉嫌非法集資。為此,記者對該公司在江蘇、安徽的多家線下門店走訪。

  線下理財沒有收手

  從2016年9月下旬至12月初,記者對該公司江蘇丹陽、句容、寶應、江都和安徽滁州等門店進行暗訪,所到門店均在開展線下理財。

  江蘇句容分公司工作人員向記者介紹,目前他們銷售的理財產品有三種:田融季贏、田融陸順、田融滿鑫,分別為3個月、6個月、12個月期,利率為4.8%、6%、9.1%,1萬起投。

  記者在各門店內均看到理財產品的宣傳廣告。近期還推出買產品(理財產品)送如來家紡冬被及床上用品四件套活動。

  句容分公司工作人員在向記者介紹推薦理財產品后,當記者表示有投資意向時,工作人員便拿出《出借咨詢與服務協議》給記者介紹,并表示現在只要簽訂合同并繳款,即可得到公司贈送的禮品。

  奇葩的是,句容分公司門店的招牌與其他分公司的有所不同,句容分公司門頭寫的是:“上有財金”,而其他分公司門頭上寫的則是:“上有財富”。無論是“上有財金”還是“上有財富”,都是上海上有資產管理有限公司為了吸收資金,而設立在各地的分部。

  《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定,網絡借貸信息中介機構必須通過互聯網進行,不得“自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或者推介融資項目”,這一規定明確了線下門店決不允許開展理財業務活動,上海上有資產管理有限公司卻置若罔聞,頂風而上。

  出借人資金流向“上有資產”帳戶

  投資人只要和該公司簽訂《出借咨詢與服務協議》,投資款即可通過POS機刷扣到上海上有資產管理有限公司在上海富友支付平臺開設的帳戶上。也可通過注冊綁定投資人的銀行卡,由富友平臺直接劃扣到上海上有資產管理有限公司的帳戶上。

  新規第二十八規定:網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人資金的隔離管理,并選擇銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。該公司通過上海富友將投資人的投資款轉入到上海上有資產管理有限公司的帳戶上,這明顯是在歸集出借人(投資人)資金。

  債權拆借轉讓問題突出

  上海上有資產管理有限公司線下門店的《出借咨詢與服務協議》是份三方協議,甲方是出借人(即投資人),乙方是上海上有資產管理有限公司;通過全國工商系統查詢得知:法人為姚霞發;監事:張穎;丙方是上海融穎金融信息服務有限公司,法人為姚霞發,股東張穎;乙方和丙方都姚霞發、張穎所控制。

  從乙方的權利和義務條款看,乙方是中介服務方,記者注意到其中4.2條款:“乙方義務全程協助甲方完成既有債權的轉讓手續,并據以收取相應的服務費用”。從丙方的權利和義務看,丙方提供借款人,管理風險金專用帳戶,披露帳戶情況,貸后管理、催收服務、保存資料等等,向甲方收取相關的服務費用。但實際操作時,公司業務員告訴記者,這個費用是不會收取的。

  記者注意到協議“10.1.2《債權轉讓及受讓協議》所載明的出借日期,丙方將甲方購買債權款項劃轉給債權轉讓人?!?/p>

  “既有債權” 和“購買債權款項劃轉給債權轉讓人”說明投資人的資金并不是直接出借給借款人的,出借人(投資人)獲得的債權是經過拆借轉讓而來。新規第九條規定網絡借貸信息中介機構應當履行的義務:“(1)依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發布,以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務?!?/p>

  上海上有資產管理有限公司只是一個網絡借貸信息中介機構,拆借轉讓債權顯然違規;投資人資金流向公司控制賬戶存在巨大風險和隱患。

  對以上是問題,記者11月30日來到上海上有資產管理有限公司進行采訪,但遭到公司拒絕。國務院關于《互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》,把互聯網金融清理整頓期限規定在11月底,對拒不整改或者違規情節較重的,依法依規堅決予以關閉。上海上有公司何去何從,本報將進一步的予以關注!

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